Выбираем НПФ

[Alexander]

Выбираем Негосударственный Пенсионный Фонд.



В условиях множества предложений на рынке пенсионного обеспечения выбор негосударственного пенсионного фонда может оказаться затруднительным. Однако существует ряд критериев, которые помогут Вам оценить НПФ и выбрать «свой» фонд.
Опыт работы

Одним из наиболее простых и очевидных параметров является период деятельности негосударственного пенсионного фонда на рынке. Обращая внимание на фонд, долгое время работающий на пенсионном рынке, Вы можете определить репутацию фонда и проследить отсутствие или наличие в истории фонда скандальных моментов либо наличия замечаний со стороны контролирующих органов, в частности приостановки лицензии.
В процессе деятельности фонд приобретает значительный опыт в области пенсионного обеспечения, в нем «вырастают» высокопрофессиональные специалисты, что качественным образом сказывается на работе с клиентами, разработке и реализации пенсионных программ, управлении пенсионными активами.
Надежность

Надежность фонда можно оценить, в частности, по инвестиционной политике, объемам пенсионных выплат и учредителям фонда.

Инвестиционная политика фонда отражается в инвестиционном портфеле, который формируется в процессе размещения пенсионных средств. Инвестиционный портфель демонстрирует направления инвестирования пенсионных средств, наличие биржевых и внебиржевых ценных бумаг, наличие объектов недвижимости и векселей, которые характеризуют надежность и эффективность размещения средств.
Следует обратить внимание на величину имущества для обеспечения уставной деятельности и перечень активов, в которых находится это имущество, их ликвидность и эффективность размещения.
Регулярность и объемы пенсионных выплат позволяют понять, как стабильно работает фонд. Увеличивающиеся объемы пенсионных выплат указывают на рост количества пенсионеров, а отсюда на стабильную работу НПФ.
Важнейшим фактором надежности фонда являются его учредители. Необходимо понять, кто является учредителем фонда – отдельные физические лица, малоизвестные структуры или крупные производственные или финансовые корпорации, реализующие свои пенсионные программы через созданный ими фонд, контролирующие деятельность фонда и зантересованные в его стабильной и долгосрочной работе.
Доходность

Анализировать доходность фонда необходимо за несколько лет. Доход, начисленный на пенсионные счета в течение нескольких лет, должен быть не только выше инфляции, но и находиться на уровне среднерыночного. Значительные отклонения от среднерыночной доходности и колебания доходности указывают на нестабильную инвестиционную политику фонда.
Условия пенсионного договора

Одним из важнейших критериев при выборе фонда являются условия пенсионного договора. Необходимо обратить внимание на порядок внесения взносов, возможность изменения условий договора, возможность расторжения договора «без штрафа» (при расторжении договора вкладчику/участнику возвращается выкупная сумма, состоящая только из пенсионных взносов, либо из взносов и всего начисленного дохода, либо его части), период возврата средств.
При намерении получать пенсию пожизненно стоит сравнить размер пенсии в разных фондах при одинаковых условиях расчета. Размер пожизненной пенсии зависит от различных параметров: пол, возраст, время выхода на пенсию, накопленная сумма, размер дохода, применяемого фондом при начислении на пенсионные средства в течение всего периода накопления и выплат.
Сравнение фондов по перечисленным критериям позволит Вам выбрать «свой» фонд.


Источник http://www.npf-uralfd.ru/natural/choose-npf/

[Alexander]

Негосударственный пенсионный фонд является особой формой некоммерческой организации социального обеспечения. Деятельность фонда регламентируется особым законом – закон № 75-ФЗ от 17.05.1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах».

Исключительными видами деятельности НПФ являются:
деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению (ДПО);
деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС);
деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию (ППС).

Каждый из видов деятельности фонда включает в себя:
· привлечение пенсионных взносов частных лиц и организаций;
· инвестирование полученных средств на финансовом рынке с целью их приращения;
· выплаты негосударственной пенсии за счет накопленных средств.

Деятельность негосударственных пенсионных фондов в области добровольного пенсионного обеспечения заключается в сборе пенсионных взносов, инвестировании накопленных средств, и выплате пенсий. На основании заключаемых договоров о негосударственном пенсионном обеспечении, вкладчики – организации и частные лица - уплачивают пенсионные взносы. Взносы уплачиваются организациями в пользу своих работников, а частными лицами в свою пользу или в пользу третьих лиц. Фонд инвестирует эти средства, и когда человек, в чью пользу вносились взносы, получает право на трудовую (государственную) пенсию, назначает ему дополнительную, негосударственную пенсию.

Деятельность негосударственных пенсионных фондов в области обязательного пенсионного страхования заключается в том, что НПФ являясь страховщиком по ОПС, аккумулирует взносы на накопительную часть трудовой пенсии граждан, инвестирует их через управляющие компании и, при назначении трудовой пенсии гражданину, выплачивает накопительную часть его трудовой пенсии. Деятельность по ОПС осуществляется на основании договора заключаемого между фондом и застрахованным лицом. Возможность заниматься обязательным пенсионным страхованием фонды получили недавно, но уже стали заметной частью пенсионной системы. Число граждан доверивших им свои сбережения продолжает уверенно расти. Высокое доверие к пенсионным фондам обеспечено созданной репутацией и большим опытом работы в области добровольного пенсионного обеспечения.

Деятельность негосударственных пенсионных фондов в области профессионального пенсионного страхования предполагает создание пенсионной системы для обеспечения пенсиями работников занятых на местах с вредными и опасными условиями труда. Однако пока, до принятия соответствующего закона, эта деятельность не ведется. Но уже сейчас многие предприятия решают задачи качественного обеспечения дополнительными пенсиями данной категории работников с помощью негосударственных пенсионных фондов, создавая специальные программы ДПО.

Деятельность по каждому отдельному виду пенсионного обеспечения Фонд осуществляет независимо от других. Средства по пенсионному обеспечению, пенсионному страхованию и для обеспечения уставной деятельности не могут смешиваться. Это означает, что деньги граждан собранные по дополнительному негосударственному пенсионному обеспечению не могут быть использованы для выплаты пенсии по обязательному пенсионному страхованию. Такое разделение позволяет повысить прозрачность финансовой структуры фонда.

Фонд осуществляет свою работу за счет Имущества для обеспечения уставной деятельности (ИОУД). Источником Формирования ИОУД является совокупный вклад учредителей (средства внесенные при создании фонда), целевые взносы вкладчиков, благотворительные взносы и доход от инвестирования этих средств. Другая часть средств на ИОУД поступает за счет вознаграждения полученного фондом за ведение уставной деятельности из средств пенсионных резервов и пенсионных накоплений. Целевые взносы служат для компенсации затрат фонда при разработке и реализации пенсионных программ для предприятий.
Важное отличие негосударственных Пенсионных фондов от банков и страховых компаний заключается в том, что НПФ это некоммерческая организация. Учредители фонда не получают прибыль от его деятельности. Целью инвестирования средств пенсионных резервов и пенсионных накоплений является получение максимального дохода при минимальном риске.
Максимальный размер вознаграждения получаемого фондом ограничен законом. Фонд может направлять его только на покрытие расходов связанных с обеспечением его уставной деятельности. Расходы фонда определяются сметой, ежегодно утверждаемой Советом Фонда. Фонд может направлять на расходы не более 3% от суммы полученных пенсионных взносов, и не более15% от дохода полученного от размещения пенсионных резервов и накоплений. Остальной доход фонд обязан распределить по пенсионным счетам.

Характерной чертой негосударственного пенсионного фонда является долгосрочность всей его деятельности. Типичный срок выплаты пенсии – 15-20 лет. Процесс накопления пенсионных средств также может длиться не один год. В этих условиях, когда основной задачей фонда является сохранение средств, принципиально важным параметром становиться надежность фонда. Поэтому фонды придерживаются консервативной политики при инвестировании и тщательно настраивают технологический процесс. По этой же причине фонды заботятся о своей репутации.

Высокая социальная роль деятельности негосударственных пенсионных фондов предопределяет высокие требования к надежности пенсионных фондов и к контролю их деятельности.
Деятельность негосударственных пенсионных фондов контролируется и регулируется Министерством здравоохранения и социального развития и Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР).
Вневедомственный ежедневный контроль соблюдения фондами требований к инвестиционным портфелям осуществляет специализированный депозитарий фонда.

Управление в негосударственном пенсионном фонде осуществляет высший орган управления – Совет Фонда, который формируется в соответствии с уставом фонда. Совет Фонда принимает решение по всем ключевым моментам работы фонда и утверждает Пенсионные и Страховые Правила, которыми фонд руководствуется в своей деятельности. Устав и Правила регистрируются контролирующими органами. Оперативное управление Фондом осуществляет Президент фонда. Президент назначается Советом Фонда.
Внутренний контроль деятельности фонда осуществляют Попечительский совет фонда и назначаемая Советом фонда Ревизионная комиссия.

Инвестирование пенсионных средств осуществляется фондом с целью их приращения. При инвестировании учитываются следующие принципы:
- обеспечения сохранности указанных средств;
- обеспечения доходности, диверсификации и ликвидности инвестиционных портфелей;
- определения инвестиционной стратегии на основе объективных критериев, поддающихся количественной оценке;
- учета надежности ценных бумаг;
- информационной открытости процесса инвестирования для фонда, его вкладчиков, участников и застрахованных лиц;
- прозрачности процесса размещения пенсионных средств для органов государственного, общественного надзора и контроля, специализированного депозитария и подконтрольности им;
- профессионального управления инвестиционным процессом.

С целью обеспечения сохранности, доходности и ликвидности активов при инвестировании пенсионных средств, законами и Правительством вводятся жесткие ограничения на процесс инвестирования. Устанавливаются предельные параметры инвестиционных портфелей и перечень доступных активов. Пенсионные фонды размещают свои средства в основном с помощью профессиональных управляющих – управляющих компаний, получивших соответствующие лицензии. Так достигается дополнительный уровень надежности и контроля, т.к. управляющие компании сами находятся под наблюдением ФСФР. Пенсионный фонд может работать с несколькими управляющими компаниями, так достигается дополнительный уровень надежности и диверсификации активов.

Деятельность НПФ находится под многоуровневым контролем. Помимо обычных процедур отчетности имеющих место для всех организаций, фонды отчитываются перед ФСФР, Минздравсоцразвития, Центральным банком и другими органами. Ежедневный контроль за соблюдением параметров инвестиционного портфеля осуществляет Специализированный депозитарий. Все фонды обязаны ежегодно проходить у независимых контролеров аудиторскую проверку на правильность ведения бухгалтерии, и актуарную проверку на возможность выполнения фондом принятых на себя обязательств перед вкладчиками по пенсионным договорам. Кроме того, существует внутренний общественный контроль в Фонде. Не реже одного раза в год проводится проверка Ревизионной комиссией фонда. Также созывается Попечительский совет фонда, в состав которого входят представители вкладчиков и участников.

Вкладчиков часто интересуют гарантии сохранности средств, аналогичные системе страхования вкладов в банках. Прямого аналога системе страхования вкладов в системе пенсионного обеспечения нет. Надежность фондов обеспечивается другими методами. Основой гарантии сохранности пенсионных средств служит многоступенчатая система ежедневного контроля как со стороны государственных, так и негосударственных органов.
В соответствии с законом каждый фонд создает Страховой резерв в объеме не менее 5% от суммы пенсионных резервов. Страховой резерв является частью Пенсионных резервов.
Также законом предусмотрена возможность создания фондами объединенных гарантийных фондов, с целью взаимной поддержки. В настоящий момент на рынке существует пока только один такой фонд— «ОГФ Нарфонд», который уже оправдал свое создание и показал себя с хорошей стороны.